5 důvodů, proč používat aplikaci na správu osobních financí
Podívali jste se už někdy týden před výplatou na váš bankovní účet a našli ho nebezpečně se blížit směrem k nule? Stává se vám, že vás pravidelně zaskočí větší neočekávané výdaje? Nebo prostě jenom netušíte, kam se pokaždé rozkutálejí vaše těžce vydělané peníze? Pokud jste si na některé z těchto otázek odpověděli „ano“, tak nezoufejte! Nic ještě není ztraceno.
Ján Tonka | Osobní finance | 4. října 2022
Na vině mnohdy nemusí být nedostatek peněz, jak se může na první pohled zdát, ale většinou jde o ztrátu nebo absenci kontroly nad vaším finančním životem. Dobře myšlené (ale nepraktické) rady o zapisování výdajů na papír, odkládání hotovosti do obálky či vytváření tabulek v Excelu asi nejsou mnohým moc po chuti. Většinu lidí spíše odradí, než aby vyvolaly skutečný zájem o osobní finance.
Díky moderním digitálním nástrojům ale může být správa vašich finančních prostředků jednoduchá, pohodlná, a navíc i zábavná! Za poslední roky vzniklo několik projektů a mobilních aplikací na správu peněz. Některé nabízejí sledování výdajů a vytváření rozpočtů, jiné sledují stav investic a majetku. Každou z nich jsme vyzkoušeli, ale žádná nesplňovala všechny naše požadavky, a proto jsme se rozhodli udělat si vlastní.
S radostí vám představujeme Finbota, vašeho osobního průvodce finančním životem z dílny Finaxu. Ve Finaxu věříme, že cesta k lepšímu životu vede i přes pořádek v osobních financích. Ať už hledáte jistotu a klidný spánek nebo finanční nezávislost, Finbot vám usnadní každodenní práci s penězi a pomůže vám dosáhnout vašich cílů.
Proč používat Finbota?
- Osvobodí vás od zapisování transakcí do Excelu nebo na papír
- Můžete spravovat všechny účty na jednom místě
- Vytvářet a dodržovat rozpočty nebylo nikdy jednodušší
- Lépe se připravíte na budoucí výdaje
- Protože je zdarma :)
1. Osvobodí vás od zapisování transakcí do Excelu nebo na papír
Když řekneme, že prvním a nejdůležitějším krokem je zjištění aktuálního stavu financí, nepřekvapíme tím asi nikoho. Většina z nás si je vědoma, že bychom měli pravidelně sledovat a kontrolovat naše příjmy a výdaje, akorát praxe trošku „pokulhává“.
Jedna věc je vědět, co je dobré a potřebné pro naše zdraví či peníze, ale úplně něco jiného je dělat pravidelně potřebné kroky, díky kterým se budeme pomalu přibližovat k našemu cíli, ať už jde o sport, zdravou výživu nebo zodpovědné řízení rodinného rozpočtu. Možná i vy patříte k lidem, kteří se o takové změny už několikrát pokoušeli.
„Rozpočet znamená, že lidé říkají svým penězům, kam mají jít, místo aby se ptali, kam šly.“
John Maxwell
Ať už jste si zapisovali výdaje do Excelu, zápisníku nebo jste zkoušeli využívat mobilní aplikaci vaší banky, pravděpodobně tyto pokusy skončily po nějaké době vždy stejně – prostě vás to přestalo bavit a život se vrátil do starých kolejí.
Finbot udělá tuto nudnou každodenní agendu kompletně za vás. Pro roztřídění výdajů do kategorií a aktualizování nastavených rozpočtů nemusíte dělat téměř nic. Jednoduše si otevřete aplikaci a zkontrolujete aktuální stav a transakce za poslední období. Okamžitě tak zjistíte, kolik jste utratili za jednotlivé výdajové kategorie jako třeba bydlení, doprava či potraviny nebo návštěvy restaurací.
Pro typy výdajů, které Finbot (zatím) neumí roztřídit automaticky, si můžete jednoduše vytvořit vlastní pravidla pomocí různých podmínek – název obchodu, IBAN příjemce apod.
2. Můžete spravovat všechny účty na jednom místě
Možná jste si při předchozím bodě řekli, že přehled výdajů vám přece poskytuje i vaše banka. Má to ale jeden háček. Dnes je již naprosto běžné, že bankovní účty máme ve více bankách najednou.
Někdy jde o kombinaci české (primární) banky se zahraniční neobankou typu Revolut nebo N26, případně máte v jedné bance účet a v jiné zase hypotéku. Důvodů a možných kombinací je nespočet. Já osobně mám například účty ve 3 slovenských bankách a jeden účet v Revolut kvůli platbám v zahraničí. Dovedete si představit, že bych si samostatně otevíral každou appku zvlášť a přepisoval údaje manuálně do jednoho Excelu? Nevím jak vám, ale mně se tato možnost nezdá jako nejlepší využití času.
S takovým problémem se potýká mnoho 1-členných domácností, nemluvě o rodinách se dvěma příjmy a 2-4 bankovními účty. Pracné otevírání aplikace po aplikaci a tvorbu grafů z příjmů a výdajů můžete opět nechat na Finbotovi. Ten se dokáže propojit s vašimi bankami a výdaje vám zpracuje do jednoho grafu automaticky. Ušetřený čas využijte raději procházkou v lese nebo jej můžete strávit s vaší rodinou či přáteli.
3. Vytvářet a dodržovat rozpočty nebylo nikdy jednodušší
Po napojení bankovních účtů a zjištění aktuálního stavu následuje léčba. Nejlepším lékem na většinu prohřešků v osobních financích je právě rozpočet. Rozumně nastavený rozpočet neignoruje budoucnost na úkor přítomnosti, ale ani naopak.
Místo si v něm najdou nezbytné životní výdaje (bydlení, potraviny, doprava apod.), ale také zábava, koníčky, cestování či charita. Chybět samozřejmě nesmí ani spoření, předčasné splácení špatných dluhů a investování pro lepší budoucnost.
Po vytvoření rozpočtů bude Finbot automaticky roztřiďovat všechny výdaje do vámi zvolených kategorií. Následně můžete kdykoli zkontrolovat, kolik peněz vám zbývá do konce měsíce v jednotlivých kategoriích. V případě potřeby můžete na následující měsíc rozpočet ještě více utáhnout (např. výdaje za stravování v restauracích) nebo naopak navýšit, pokud byl nastaven až příliš ambiciózně.
Vytvoření a dodržování rozpočtu možná působí jako triviální záležitost, ale je extrémně efektivní. Schopnost dlouhodobě utrácet méně, než vyděláváte, je nezbytným předpokladem budování majetku. Pokuste se postupně docílit, aby alespoň 10-20 % z vašeho čistého příjmu směřovalo do investic. O tom, jaké zázraky dokáže přinést dlouhodobé investování úspor, jsme napsali samostatný blog.
4. Lépe se připravíte na budoucí výdaje
Řízení podle zpětného zrcátka asi nezní jako moc dobrý nápad, že? Takto ale fungují například bankovní aplikace, které pouze jednoduše zařadí vaše výdaje do příslušných kategorií (pokud vůbec). Co však chybí a je jejich velkou slabinou, je absence výhledu do budoucnosti. V reálném životě často potřebujeme plánovat finance na delší období než 1 měsíc.
Finbot proto nabízí možnost naplánovat si jakýkoli budoucí příjem nebo výdaj, ať už jde o koupi nového auta, zvýšené výdaje během vánočního období či letní dovolenou. Všechny nadcházející výdaje a příjmy si tak můžete velmi jednoduše naplánovat. Přehledný graf vám pak může dokonce ukázat, kolik peněz budete mít na účtu po Silvestru.
Pravidelně se opakující transakce jako splátka hypotéky, platby za energie, Spotify či Netflix samozřejmě Finbot vyhledá automaticky. Nezavírejte oči před realitou, raději se na ni připravte.
Chcete vidět do budoucnosti? Zkuste Finbota.
Začnete už dnes.
5. Protože je zdarma :)
Inteligentní investoři za Finbota neplatí. Pokud jste klientem Finaxu, použijte prosím při registraci stejnou e-mailovou adresu, pod kterou máte vedený účet ve Finaxu.
Pro ty z vás, kteří ještě nejste klienty Finaxu, nabízíme možnost vyzkoušet si Finbota na 90 dní zdarma. Po uplynutí 3 měsíců si můžete zvolit měsíční předplatné za 0,99 eur, případně výhodnější roční předplatné za 9,99 eur. Nebo se jednoduše staňte klientem Finaxu, investujte alespoň 500 korun a získáte Finbota zdarma. :)
V současnosti můžete již plně využívat také naši novou mobilní Finbot aplikaci. Najdete ji v Apple App Store, případně Google Play Store:
Upozorňujeme však, že úvodní registraci (založení Finbot účtu) je potřeba vytvořit přes webovou verzi Finbota na odkazu: https://app.finbot.eu/auth/register.
Věříme, že Finbot bude i vás doprovázet na cestě ke zdravým osobním financím. Hlídání výdajů, finanční plánování a budování majetku nemusí znamenat hodiny úsilí s nosem ponořeným v komplikovaných tabulkách.
Finbota dnes pravidelně používá již více než 2 000 klientů Finaxu ze Slovenska a Polska. Přidejte se k nim i vy a získejte kontrolu nad vaším finančním životem!
O novinkách se dozvíte přes náš obsah na Facebooku nebo Instagramu.
