Rozpočet: zistite, na čo míňate peniaze (krok 1 z 4)

Rozpočet je skvelou pomôckou na ceste k zdravým osobným financiám. Hoci zázračne nevyrieši všetky problémy, dosiahnete vďaka nemu dve veci - zistíte skutočné sumy, ktoré v priebehu mesiaca míňate na rôzne kategórie, vďaka čomu ľahšie určíte, v akých výdavkoch sa skrýva váš potenciál ušetriť. Zároveň si nastavíte plán, vďaka ktorému vás už nízky zostatok na účte nezaskočí.

S Finbotom si vytvoríte dobrý rozpočet v štyroch krokoch:

1. Zistite, na čo míňate peniaze (v tomto článku)
2. Určite, kde zvládnete ušetriť
3. Naplánujte si výdavky vo Finbotovi
4. Strážte si progres
   
   
   

Krok 1: Zistite, na čo míňate peniaze 

Registrácia a napojenie bánk

Po dokončenej registrácií si vo Finbotovi napojte svoje bankové účty. Ak ste na počítači, stlačte na ľavej lište „Pridať bankový účet“ a nasledujte jednoduchý proces. V prípade nejasností si pozrite časté otázky ohľadom párovania účtov. Na ľavej lište si môžete tiež značiť a sledovať stav hotovosti.

V mobilnej aplikácií sa rozhranie trochu líši, možnosť pridať bankové účty a sledovať ich zostatky nájdete po kliknutí na ikonku banky v hornej lište. Zobrazí sa vám panel s prehľadom účtov. Po napojení bánk a nastavení hotovosti môžete začať zisťovať, ako míňate peniaze.

Prehľad výdavkov

Na počítači stlačte v hornej lište „Finančná analýza“ (ikonka koláčového grafu). V appke nájdete rovnakú možnosť v ľavej lište po rozkliknutí ikonky troch čiar v ľavom hornom rohu, ktorá vám rozbalí lištu s jednotlivými sekciami Finbota.

Prostredníctvom ikonky kalendára nad políčkom s grafom si vyberte obdobie pre sledovanie výdavkov. Odporúčame zvoliť niekoľko mesiacov (napr. posledné tri), aby ste zachytili svoje dlhodobé správanie. Náhodný mesiac môže obsahovať jednorazové výdavky, ktoré by vám výrazne skreslili štatistiku.



Finbot vám v jednoduchom grafe ukáže, koľko peňazí ste minuli podľa kategórií. Keď kliknete na konkrétnu kategóriu, získate ešte podrobnejší rozpis. Vďaka prehľadu výdavkov môžete odhaliť, ktoré kategórie majú podozrivo vysoké čísla. 

Naraziť môžete na tri zvláštne skupiny výdavkov

Nasledujúce tri typy výdavkov môžu analýzu výdavkov mierne skresľovať. Vyžadujú preto bližšiu pozornosť, aby sme presnejšie spoznali svoje správanie:

1) Výdavky, ktoré nie je potrebné zahrnúť v analýze 

Ak si napríklad presuniete peniaze medzi vlastnými účtami, Finbot zaráta túto transakciu súčasne ako príjem aj výdavok. Ak pri transakcii peniaze nezískavate ani netratíte, stačí, ak v hornej lište kliknete na „Transakcie“ (ikonka s dvomi šípkami) a v detaile transakcie odkliknete „Zahrnúť v analýze“.

V mobilnej aplikácií sa možnosť „Transakcie“ nachádza v rozbaľovacej ponuke, ktorú otvoríte kliknutím na ikonku troch čiar v ľavom hornom rohu (rovnako ako pri finančnej analýze).

2) Výdavky, ktorým chýba kategória

Drvivú väčšinu výdavkov Finbot kategorizuje automaticky správne, v niektorých prípadoch však kategóriu nemusí priradiť, napr. pri platbách v zahraničných obchodoch alebo platbe za nájom na účet majiteľa.

Po rozkliknutí transakcie si môžete sami vybrať kategóriu, dokonca podľa názvu vytvoriť pravidlo, aby vám Finbot správne zaradil všetky budúce platby s rovnakým popisom. Tento proces tak už nebudete musieť opakovať.

3) Hotovostné výdavky alebo kreditná karta

Pokiaľ si vyberiete hotovosť, Finbot vám výber kategorizuje ako súhrnný výdavok s označením výber z bankomatu. Máte 3 možnosti, ako týmto platbám priradiť konkrétnejšie kategórie:

• Pokiaľ ste celú hotovosť použili na jednu platbu, stačí, ak celému výdavku zmeníte kategóriu.
• Ak ste vybranú hotovosť použili na viacero platieb, môžete v detaile výdavku kliknúť v ľavom dolnom rohu na symbol prekrížených šípok a rozdeliť výdavok na viacero platieb.
• Ak pre výber z bankomatu ešte nemáte jasné využitie, kliknite na ikonku + v pravom dolnom rohu a „nabite“ vybranú sumu ako príjem na hotovostný účet. Hotovostné platby potom môžete postupne zadávať cez znak +, ako sa vyskytnú.

Podobná situácia nastane, keď z účtu splatíte kreditnú kartu. Rovnako v nej môžete využiť spomenuté 3 možnosti. Vytvorte si na transakcie kreditnou kartou samostatný hotovostný účet cez tlačidlo „Pridať hotovostný účet“ v ľavej lište a pomenujte ho kreditná karta.

Hotovo. Prehľad výdavkov je na svete. Ani to nebolo také ťažké, však? Teraz už máte potrebnú výzbroj na to, aby ste dali vaše financie do poriadku. Pokračujte na ďalší krok, aby ste zistili, kde ušetriť.

Pokračovanie na Krok 2: Určite, kde dokážete ušetriť >