Budżet: Określ swój potencjał oszczędnościowy (Krok 2 z 4)

1. Dowiedz się, jak wydajesz
2. Zidentyfikuj swój potencjał oszczędnościowy (w tym artykule)
3. Zaplanuj wydatki
4. Śledź postępy

Krok 2: Określ swój potencjał oszczędnościowy

Ile należy oszczędzać miesięcznie?

Gospodarstwa domowe powinny dążyć do oszczędzania co najmniej 10% swoich dochodów. Oczywiście, im więcej uda się odłożyć, tym większy majątek można zbudować.

Próbujesz wydostać się z błędnego koła życia od wypłaty do wypłaty? Znalezienie oszczędności będzie dla Ciebie szczególnie ważne. A może jesteś jednym ze szczęśliwców, którzy są w stanie zaoszczędzić całkiem sporo? Wówczas możesz nawet rozważyć wcześniejszą emeryturę (FIRE). Nie pozwól jednak, by nadmierne oszczędzanie zanadto obniżyło jakość Twojego życia. Prawdopodobnie wówczas nie wytrwasz w nim zbyt długo.

Podziel swoje wydatki na trzy kategorie:

• wydatki niezbędne – wszystko, co niezbędne do życia, czyli np. jedzenie, transport, mieszkanie czy ubezpieczenie;
• oszczędności i inwestycje - tworzenie funduszu awaryjnego, oszczędzanie na emeryturę czy przyszłość swoich dzieci;
• dodatkowe przyjemności (ang. nice-to-haves) - wydatki, które sprawiają nam przyjemność, ale nie są niezbędne do przetrwania, takie jak wakacje, hobby czy modne ubrania.

Suma wszystkich wydatków nie powinna przekraczać Twojego całkowitego miesięcznego dochodu, a kategoria oszczędności i inwestycje powinna stanowić co najmniej 10% tej kwoty. Jeśli analiza finansowa z kroku 1 wykazała, że dwie pozostałe kategorie pochłaniają nieco więcej, spróbuj znaleźć sposoby, by wydawać na nie mniej.

Zacznij oszczędzać na dodatkowych przyjemnościach

Wydatki na przyjemności są najłatwiejsze do przycięcia, nie są nam bowiem niezbędne do przeżycia. Nie oznacza to jednak przecież, że łatwo zrezygnować z "luksusów", które z biegiem lat stały się naturalną częścią naszej codzienności.

Co więcej, niektóre z tych wydatków wydają się koniecznością, choć w rzeczywistości można je zastąpić tańszymi alternatywami. Przykładem może być jedzenie w barach i restauracjach - choć jedzenie jest nam niezbędne, zamiast posiłków na mieście możemy ugotować obiad w domu i przynieść go do pracy w wielorazowym pudełku.

Zawsze formułuj konkretną strategię dotyczącą tego, co planujesz zmienić, na przykład:

• "Ograniczę zamawianie jedzenia i wyjścia do restauracji, a zamiast tego zaplanuję swoje dni w sposób, który pozwoli mi na przygotowanie w domu posiłków na kilka kolejnych dni."
• "W tym roku kupię mniej nowych ubrań. Będziemy nosić to, co mamy w domu lub zaopatrywać się w potrzebne rzeczy w sklepach z odzieżą używaną.“
• "Przeniosę część spotkań ze znajomymi do domu, zamiast przesiadywać w barach i kawiarniach.“

Szukaj przestrzeni także wśród wydatków niezbędnych

Kiedy już skończą Ci się pomysły na cięcia w kategorii przyjemności, ale nadal krucho u Ciebie z oszczędnościami, poszukaj przestrzeni także wśród wydatków, które są niezbędne. Wiele z nich kryje w sobie potencjał do zaoszczędzenia ich części. Poniżej przedstawiamy kilka pomysłów:

• "Wynegocjuję pracę zdalną przez dwa dni w każdym tygodniu lub będę częściej jeździć komunikacją miejską.“
• "Sprawdzę strony internetowe operatorów komórkowych i znajdę tańszy abonament."
• "Zacznę planować posiłki i kupować tylko te produkty, które mam na liście zakupów.“

Przeciętne wydatki w Finbocie mogą Ci pomóc

Świadomość, ile wynoszą Twoje przeciętne wydatki w każdej z kategorii pomoże Ci zidentyfikować miesiące, w których przesadziłeś(aś) z wydatkami i te, w których udało Ci się osiągnąć wzorową dyscyplinę.

Wybierz "Budżet" na pasku menu (ikona z sakiewką na pieniądze) i kliknij górny przycisk "+ Dodaj" lub "Utwórz budżet". Wybierz kategorię (np. "Żywność") i podkategorię (np. "Wszystkie kategorie"). Finbot pokaże Ci na wykresie słupkowym, ile wydałeś na daną kategorię w każdym z ostatnich miesięcy.

Przerywana linia wskazuje średnią z tych kwot. Może ona stać się Twoim nowym limitem na kolejny miesiąc. W następnym kroku omówimy, jak ustawić taki limit w Finbocie.

Przejdź do kroku 3: Zaplanuj wydatki >